post

Jak wybrać najtańsze ubezpieczenie na życie?

Z każdym rokiem liczba Polaków decydujących się na ubezpieczenie na życie jest co raz większa. Prawdopodobnie jest to zrobione większą świadomością, że ubezpieczenie może być bardzo przydatne w trudnych sytuacjach życiowych. 

Innym powodem jest na pewno też to, że dostęp do informacji na temat ubezpieczeń jest co raz prostszy. Dziś decyzja o tym, jakie ubezpieczenie wybrać nie musi się wiązać z poświęceniem temu tematowi dużo czasu. Nie jest konieczne umawianie się na rozmowy z agentem ubezpieczeniowym, ustalanie terminu i oczekiwanie na niego. Można nie wychodząc z domu, zajrzeć na stronę internetową i nauczyć się z ofertami towarzystw ubezpieczeniowych. 

Wielu osób myślących nad wykupieniem ubezpieczenia na życie, obawia się, że będzie kojarzyło się to z dużym zobowiązaniem finansowym, czyli z opłacaniem wysokich, comiesięcznych składek. Jednak nie nie musi tak być. Firmy ubezpieczeniowe wychodzą naprzeciw klientom i poprawiają im znalezienie najkorzystniejszej polisy udostępniając na stronach internetowych porównywarki. Jeżeli klient nie chce się martwić o wysokie składki, że on przefiltrować dostępne na rynku oferty i wybrać najtańsze ubezpieczenie na życie. Jeżeli chce mu na tym, aby ochroną objęta była całą jego rodzina i może przeglądać polisy pod tym właśnie kątem. 

Zawsze należy pamiętać, że porównywarki ubezpieczeń to właśnie pierwszy krok w zakresie wyboru ubezpieczenia na życie. Decydując się już na konkretną ofertę należy nauczyć się z jej szczegółami, które można odnaleźć w Wszystkich Warunkach Ubezpieczenia (OWU).

post

Ubezpieczenia na życie dla zabieganych

Ciągły pośpiech oraz pochłaniająca nas całkowicie praca sprawiają, że rozwija się grupa osób, które ubezpieczenie na życie kupują online, pomijając lub maksymalnie skracając etap rozmowy z konsultantem.

Zazwyczaj są to osoby, które oferty towarzystw ubezpieczeniowych porównują za pomocą kalkulatora ubezpieczeń związanego z porównywarką ofert. Tego rodzaju narzędzie jest już powszechne w Internecie – wystarczy wpisać w dowolną wyszukiwarkę frazę: „ubezpieczenia na życie kalkulator”. Po wyborze określonego kalkulatora wypełniamy jego interfejs, podając dane niezbędne do obliczenia składki naszego ubezpieczenia. Procedura nie jest skomplikowana i jest zwykle nie dużo niż 5 minut. Przede wszystkim musimy określić typ naszego ubezpieczenia na życie – czy jest ono indywidualne czy grupowe, czy jest polisą terminową czy bezterminową, ochronną czy oszczędnościową itp. Na tym etapie powinniśmy już mieć pełną wiedzę na temat terminów takich jak ubezpieczenie na życie i dożycie, ubezpieczenie posagowe itd. Aby ułatwić korzystanie z kalkulatora osobom, które niewiele wiedzą na temat ubezpieczeń, w niektórych porównywarkach zamiast określonego typu polisy zaznaczamy po prostu, co jest celem naszego ubezpieczenia – czy jest to bezpieczeństwo finansowe rodziny lub określonej osoby w przypadku naszej śmierci, ochrona na wypadek niezdolności do pracy, zgromadzenie kapitału dla dziecka, zabezpieczenie spłaty kredytu itp. 

Następnie wpisujemy w interfejs aplikacji pozostałe dane: nasz wiek, wykonywany zawód, płeć, sumę, na którą chcemy się ubezpieczyć. 

Kalkulator wylicza dla nas wysokość składki, wybierając kilka (maksymalnie pięć) najkorzystniejszych dla nas polis. Czytamy ich ogólne warunki ubezpieczenia i dokonujemy wyboru – możemy teraz od razu kupić polisę online jak w zwykłym sklepie internetowym lub skorzystać z porady agenta ubezpieczeniowego. Wybierając tę pierwszą opcję, musimy zdawać sobie sprawę, że podpisujemy wieloletnie zobowiązanie i za ewentualne błędy możemy być pretensje wyłącznie do siebie samych.

post

Polisa polisie nierówna, czyli co nieco o wyłączeniach

Porównując polisy na życie, sugerujemy się zwykle stosunkiem wysokości składki do sumy ubezpieczenia, zakładając, że wszystkie ubezpieczenia są mniej więcej takie same. Nic bardziej mylnego…

Polisy na bycie możemy porównać czy to za pomocą porównywarki, czy kalkulatora internetowego – wystarczy w wyszukiwarkę internetową wpisać frazę „ubezpieczenia na życie porównanie”. Posługując się tymi narzędziami, sprawdzamy tylko najbardziej ważne warunki ubezpieczenia, takie jak wysokość składki, suma ubezpieczenia, okres, na jaki możemy podpisać umowę z ubezpieczycielem. Szczegółowe warunki są zawarte w ogólnych warunkach ubezpieczenia, które zwykle zapisane są nudnym, prawniczym językiem a nie zachęcają do lektury. Poświęćmy jednak czas, by je gruntownie przeanalizować. Może się bowiem zdarzyć, że polisy oferujące podobne wysokości składek i sumy ubezpieczenia różnią się diametralnie, jeśli chodzi o zakres ochrony ubezpieczeniowej, długość karencji i listę tzw. wyłączeń. 

Chodzi o sytuacje, w jakich środki nie będą nam wypłacone, nawet jeśli doszło do objętego ubezpieczeniem nieprzewidzianego zdarzenia. Najbardziej znane to prowadzenie pojazdu pod wpływem alkoholu lub narkotyków, działania wojenne, popełnienie lub usiłowanie popełnienia samobójstwa, samookaleczenia lub okaleczenia dokonane na prośbę ubezpieczonego, wypadki lotnicze na pokładzie nielicencjonowanych linii lotniczych, obrażenia powstałe w wyniku kierowania pojazdami bez dokumentów uprawniających do tego ubezpieczonego, obrażenia powstałe podczas dokonywania czynu noszącego znamiona przestępstwa itp.

Niektóre towarzystwa ubezpieczeniowe mają w swoich polisach wyłączenia dotyczące chorób przewlekłych, takich jak nowotwory, nadciśnienie czy choroby psychiczne, zarażenie wirusem HIV itp. Stosują również podwyższone składki w przypadku osób palących, uprawiających sporty ekstremalne, mających duża wagę czy nadciśnienie. Dlatego porównujmy polisy na życie, analizując sytuacje, w jakich nie otrzymamy ubezpieczenia, a uchroni nas to przed ogromnym rozczarowaniem w przyszłości.

post

Polisa posagowa – najlepszy prezent dla niemowlaka

Gdy ma świat przychodzi nam dziecko czy wnuk, chcemy mu zapewnić wszystko, co najlepsze. Rozpytujemy znajomych o dobra nianię, przeglądając niby przypadkiem rankingi szkół i przedszkoli. Często chcemy też wykupić dla naszych pociech najlepsze ubezpieczenia na życie.

Polisa posagowa jest więc do siebie, że że być założona niekoniecznie przez rodzica, ale także przez dziadka, ciocię, przyjaciela rodziny itp. Granicą jest wiek ubezpieczającego – tzw. fundatora – zazwyczaj mieści się on w granicach 18.-55 lat. Polisa posagowa to połączenie ubezpieczenia na życie fundatora i ubezpieczenia na dożycie dziecka, dlatego składa się z części ochronnej (która nie będzie wypłacana) i części oszczędnościowo-inwestycyjnej, jaka będzie przyszłym kapitałem dziecka.

Polisę posagową można zawrzeć na 5-25 lat przed osiągnięciem przez dziecko pełnoletności, jednak musimy zdawać sobie sprawę, że im istnieje ono młodsze, tym mniejsze będą składki. Polisa chroni życie fundatora, i na wypadek jego śmierci środki z tytułu ubezpieczenia otrzymuje dziecko, ale nie dzieje się to z razu – ubezpieczyciel nadal opłaca za fundatora oszczędnościowo-inwestycyjną część polisy, a wszystkie zgromadzone środki są zgodnie z umową wypłacone dziecku po osiągnięciu przez nie pełnoletności lub – w zależności od woli fundatora – 25. roku życia.

Ubezpieczenie że być poszerzone o dodatkowe świadczenia, np. wypłacanie renty dziecku po śmierci fundatora do momentu wygaśnięcia polisy i wypłaty całej sumy lub przejęcie przez ubezpieczyciela obowiązku opłacania składek na wypadek inwalidztwa lub niezdolności fundatora do pracy. To naprawdę ciekawy, choć złożony produkt ubezpieczeniowy i jeśli możemy sobie na niego pozwolić, sprawmy dziecku ten dobry prezent.